ما هو الشمول المالي؟
إتاحـة الخدمـات الماليـة لمختلـف فئـات المجتمـع سـواء كانـت مؤسسـات أم أفـراد (جانـب العـرض).
العمــل علــى تمكيــن فئــات المجتمــع مــن اســتخدام تلــك الخدمــات (جانــب الطلــب) .
تقديــم الخدمــات الماليــة بجــودة مناســبة وبأســعار معقولــة. ذلك من خالل القنوات المالية الرسمية.
ما هي أهمية الشمول المالي؟
أثبتــت الدراســات وجــود عالقــة وثيقــة بيــن الشــمول المالــي واالســتقرار المالــي والنمــو االقتصــادي
مثــال: اتاحــة التمويــل للشــركات الصغيــرة والمتوســطة
يعمــل علــى دعــم النمــو االقتصــادي.
يؤثــر الشــمول المالــي علــى الجانــب االجتماعــي مــن حيــث االهتمــام األكبــر بالفقــراء ومحــدودي الدخــل
مــع إيــلاء اهتمــام خــاص للمــرأة، والوصــول إلــى الأفــراد والمشــروعات الصغيــرة والمتوســطة ومتناهيــة الصغــر.
تحقيــق المصلحــة العامــة التــي تتعلــق بخلــق فــرص عمــل ممــا يســاهم فــي تحقيــق النمــو االقتصــادي وبالتالــي خفــض معــدالت الفقــر، وتحســين توزيــع الدخــل، ورفــع مســتوى المعيشــة.
توفيـر الخدمـات الماليـة بطـرق سـهلة وبسـيطة وبأقل التكاليـف. (مثـل الدفـع عـن طريـق الهاتـف المحمـول)
مــا هــو دور البنــوك المركزيــة فــي تعزيــز الشــمول المالــي؟
تقــوم البنــوك المركزيــة بــدورًا هامــً فــي تعزيــز الشــمول المالــي وذلــك مــن خــلال:
- وضــع قواعــد وتشــريعات هدفهــا تيســير إجــراءات
- المعامــات المصرفيــة بكافــة أشــكالها.
- الموافقــة علــى إتاحــة خدمــات ماليــة مبســطة مثــل اســتخدام الهاتــف المحمــول فــي عمليــات الدفــع الالكترونيــة والعمليــات الماليــة الأخــرى.
- ابــراز اهميــة دور الأســتعلام الأئتمانــي وتطويــر نظــم الدفــع (مثــل: RTGS.)
- تحفيــز القطــاع المالــي خاصــة البنــوك علــى نشــر الثقافــة الماليــة.
كيــف يتــم تعزيــز الشــمول المالــي فــي إطــار التوســع فــى شــبكات تقديــم الخدمــات الماليــة؟
التوســع فــى شــبكة فــروع مقدمــي الخدمــات الماليــة والأهتمــام بإنشــاء فــروع أو مكاتــب صغيــرة لتمويــل المشــاريع متناهيــة الصغــر.
زيــادة عــدد الصرافــات الأليــة وأيــة وســيلة أخــرى مــن شــأنها توســيع شــبكة اتاحــة الخدمــات المصرفيــة.
تطوير نظم الدفع والتسوية القومية.
العمــل علــى تطويــر وتحســين الأتصــال وتبــادل المعلومــات مــن خــال التوســع فــي تقديــم الخدمــات الماليــة الرقميــة Services Financial Digital :وذلــك عــن طريــق
الدفــع عبــر الهاتــف المحمــول.
العمــل علــي إنشــاء قواعــد بيانــات شــاملة تتضمــن سـجلات البيانـات الأئتمانيـة التاريخيـة للأفراد والشـركات الصغيــرة والمتوســطة إضافــة إلــى قاعــدة بيانــات تســجيل الأصــول المنقولــة.
دور الحمايــة الماليــة للمســتهلك فــى تعزيــز الشــمول المالــي
التأكيــد علــى حصــول العميــل علــى معاملــة عادلــة وحصولـه علـى الخدمـات الماليـة بـكل يسـر وسـهولة وبتكلفــة وجــودة مناســبة.
توفيـر المعلومـات الالزمـة والدقيقـة فـي جميـع مراحـل تعامــل العميــل مــع البنــوك، واطــاع العمــاء علــى المزايــا والمخاطــر المتعلقــة بالمنتــج ووضــع نظــام لإبقائـه علـى علـم بكافـة التحديثـات والتغييـرات التـي تطــرأ علــى المنتجــات والخدمــات بصــورة منتظمــة.
إمكانيــة توفيــر الخدمــات االستشــارية بنــاء علــى إحتياجـات العمـاء ومـدى تعقيـد المنتجـات والخدمـات المقدمــة إليهــم.
حمايــة بيانــات العمــلاء الماليــة ووضــع نظــم رقابــة وحمايــة مناســبة تراعــي حقوقهــم.
توفيــر طــرق للتعامــل مــع شــكاوى العمــلاء، علــى أن تكــون مســتقلة ونزيهــة وخاضعــة للمســاءلة وفعالــة وفقـاً لأفضــل الممارســات الدوليــة وفــي التوقيــت المناســب.
توعيــة وتثقيــف العمــلاء وبخاصــة غيــر المســتفيدين مـن الخدمـات الماليـة ومقدميهـا علـى مبـادئ الحمايـة المالية للمسـتهلك لفهم حقوقهم ومسـؤولياتهم والوفـاء بالتزاماتهـم.
مــا هــو دور البنــوك فــى تعزيــز الشــمول المالــي وتلبيــة احتياجــات كافــة فئــات المجتمــع؟
ابتــكار منتجــات ماليــة جديــدة تعتمــد علــى االدخــار والتأميــن ووســائل الدفــع وليــس فقــط علــى الإقــراض والتمويــل، مــع توفيــر التدريــب للعامليــن فــى هــذا المجــال.
التشــجيع علــى المنافســة بيــن البنــوك وذلــك عــن طريــق توفيــر المزيــد مــن الخيــارات للعمــلاء وتعزيــز التنافسـية بيـن البنـوك للحفـاظ علـى الخدمـات بجـودة عاليــة وبتكاليــف معقولــة.
تخفيــض الرســوم والعمــوالت غيــر المبــررة المفروضــة علــى العمــلاء
مراعــاة ظــروف العمــلاء لــدى التعامــل معهــم وعــدم اســتغالل ظروفهــم واثقالهــم بالقــروض.
تخفيــف متطلبــات التمويــل وذلــك بالتنســيق مــع البنــك المركــزي.
مـا هـو هـدف التثقيـف والتعليـم المالـي فـي تعزيـز الشـمول المالـي؟
ايجــاد نظــام تعليــم مالــي متكامــل للوصــول إلــى مجتمــع مثقــف ماليـاً يعمــل علــى تعزيــز وتطويــر مســتويات الوعــي لكافــة فئــات الشــعب.
مســاعدة المواطنيــن علــى اتخــاذ قــرارات اســتثمارية ســليمة ومدروســة فيمــا يتعلــق بتعاملاتهــم الماليــة المختلفــة بأدنــى درجــات المخاطــر.
مــا يتوجــب عملــه للنهــوض بالفئــات المســتهدفة بالشــمول المالــي عــن طريــق التثقيــف المالــي؟
وضــع اســتراتيجية وطنيــة موجهــة لتعزيــز مســتويات التعليــم والتثقيــف المالــي والعمــل علــى تقييــم وقيـاس مـدى نجاحهـا، مـع التأكـد مـن اشـراك الجهـات الحكوميــة والقطــاع الخــاص واألطــراف ذات العالقــة بالتثقيــف المالــي.
إيــلاء العنايــة القصــوى لتعزيــز الوعــي والمعرفــة الماليــة لــدى مالكــي ومديــري المشــروعات الصغيــرة والمتوســطة.
مراعـاة قلـة خبـرات المسـتهلكين الجـدد فيمـا يتعلـق باسـتخدام الخدمـات الماليـة لمسـاعدتهم علـى إدراك حقوقهـم ومسـؤولياتهم.
توفيــر برامــج توعيــة للمســتهلك المالــي مــن خــلال حمــلات التوعيــة العامــة التــي تهــدف إلــى تمكيــن المســتهلكين مــن اتخــاذ قــرارات ماليــة تلائــم احتياجاتهــم .
